האפשרות הראשונה והקלה ביותר היא הבנק שלכם, נכון, זו כנראה לא האופציה הזולה ביותר, אבל היא כנראה הכי נוחה למשתמש.
במקרה שאתם מעוניינים להתחיל להשקיע בבנק קודם כל בדקו את העלויות בתעריפון הבנק שניתן למצוא בגוגל אם תחפשו את שם הבנק ואת המילה “תעריפון”.
לאיזה עמלות אתם צריכים לצפות?
דמי ניהול או דמי משמרת, זוהי בעצם העמלה שאתם משלמים על החזקת תיק ניירות הערך שלכם. בבנקים זה מתומחר כאחוז מסויים מערך התיק שלכם.
עמלות קניה ומכירה של ניירות ערך ישראליים.
עמלות קניה ומכירה של ניירות ערך זרים.
מה עכשיו?
עכשיו תתקשרו לבנק ותתמקחו על העמלות, בסכומים נמוכים לא בטוח שתצליחו, אבל לנסות אתם חייבים.
השלב הבא הוא להיכנס לאפליקציית שוק ההון של הבנק שלכם באתר או באפליקציה, לבחור את ניירות הערך ולקנות אותם.
הבנק מעביר את הכסף מחשבון העובר ושב שלכם לחשבון ההשקעות וקונה עבורכם את ניירות הערך שביקשתם.
רוצים למכור?
תעשו בדיוק את אותה פעולה. רק הפעם, לחצו על פקודת מכירה.
האפשרות השנייה, היא בתי השקעות שמאפשרים השקעה עצמאית בסכומים קטנים ,קיימות כמה אפשרויות בשוק, שימו לב שאתם עושים סקר שוק מקדים ומתמקחים על התנאים.
שימו לב שאם אתם קונים ניירות ערך זרים הם נסחרים במטבע זר ולא בשקלים ולכן בבתי ההשקעות מעבר לעמלת הקניה אתם משלמים עמלה על המרת השקלים למטבע חוץ, אחרי שבחרתם את בית ההשקעות ועברתם את תהליך פתיחת החשבון אתם צריכים להעביר כסף מחשבון העו”ש שלכם בבנק לחשבון ההשקעות שלכם בבית ההשקעות.
לאחר שהכסף עבר אתם יכולים לבצע פקודות קניה ולרכוש ניירות ערך.
לבתי ההשקעות, בניגוד לבנק, יש מערכות נפרדות למסחר בניירות ערך ישראליים ולמסחר בניירות ערך זרים ולכן אם תרצו לחלק את הסכום בין ניירות ערך ישראליים וזרים תצטרכו לעבוד על שתי מערכות שונות.
ההתנהלות עם בתי השקעות היא מעט יותר מסורבלת, המערכות שלהם קצת פחות אינטואיטיביות, אבל התנאים שלהם יהיו ככל הנראה טובים יותר ממה שתוכלו להוציא מהבנק בסכומי השקעה קטנים.
בסכומי כסף גדולים יש גם אפשרות שלישית שהיא תיק מנוהל, תיק מנוהל הוא בעצם תיק השקעות שפותחים בבית השקעות והוא מנוהל על ידי יועץ השקעות של בית ההשקעות.
זוהי אפשרות שניתנת בסכומים יחסית גבוהים של כמה מאות אלפי שקלים ולכן אם אתם מתחילים זאת כנראה לא האופציה המתאימה בשבילכם.
אז יאללה, למה אתם מחכים?
עמותת מתייעלים הינה מיזם חברתי אשר פועלת בחמישה מישורים בשביל לעזור לקהילה:
הרצאות לציבור הרחב, כאשר בהרצאות אלו מועברים תכנים רבים ופרקטיים בנושאים שונים ומגוונים, החל מכלכלת בית ועד ביטוחים פנסיה וכיצד להשקיע בשוק ההון בצורה פסיבית.
הרצאות לכיתות י’ עד יב’, פרויקט מנהיגות פיננסית צעירה של העמותה פועל ללמד צעירים כלכלה כבר בתיכון בשביל שיוכלו להתמודד עם יוקר המחייה בצורה יותר קלה.
עזרה בנושאי השקעות, פנסיה, ביטוחים, העמותה מפעילה מספר אנשי מקצוע בהתנדבות מלאה בשביל לעזור ולתמוך בציבור אשר רוצה להתייעל כלכלית בצורה פרטנית.
פרויקט המשכנתאות של העמותה, העמותה מסייעת בליווי אישי פרטני לכל מי שרוצה לקחת משכנתא להתמקח על התנאים שלהם ולהשיג את התנאים הכי טובים בשביל הלקוח מול הבנקים.
פרויקט ההלוואות העסקיות, העמותה מסייעת בהלוואות עסקיות לכל עסק שזקוק לעזרה, אבל הייחוד האמיתי של הפרויקט הוא שכל עסק שמתקבל לתוכנית מקבל גם ליווי של יועץ פיננסי צמוד בשביל לוודא שהעסק מצליח להתרומם ולייעל את תהליכי העבודה בעסק.
