בואו נעשה בזה סדר ונראה גם איך אפשר לחסוך את כל החיובים הקטנים האלה שמצטברים לסכומים לא קטנים בכלל.
איזה סוגי עמלות קיימות?
הבנקים גובים על הרבה מאוד פעולות ואנחנו נתרכז בפעולות הנפוצות ביותר.
פעולות בעו”ש, כל פעולה שאתם עושים בחשבון חייבת בעמלה. הפקדת צ’קים, משיכת כספים, העברת כספים לחשבון אחר, הזמנת פנקסי צ’קים ועוד.
חשבון ניירות ערך, בחשבון ניירות ערך יש עמלות על פעולות כמו קניה, מכירה, תשלום דיבידנד ועוד.
בנוסף לעמלות שנגזרות מהפעולות בחשבון יש עמלה קבועה שנקראת דמי משמרת והיא נגבית באופן קבוע על כל התיק גם אם לא ביצעתם בו אף פעולה.
כרטיס אשראי, בכרטיסים בנקאיים קיימת עמלה שנקראת דמי כרטיס והיא נגבית באופן חודשי כסכום קבוע על אחזקת הכרטיס.
הקצאת מסגרת אשראי, כמעט לכל חשבון יש מסגרת אשראי שמגדירה מה סכום החריגה, המינוס, המותר בחשבון. על הקצאת מסגרת אשראי אנחנו משלמים לבנק באופן חודשי.
איך אפשר לחסוך בעמלות?
בעמלות עו”ש ובניירות ערך יש כמה אפשרויות לחיסכון במיקוח, תמיד ובכל מקרה, תתמקחו. תבדקו את ההטבות שמגיעות לכם בבנקים אחרים ואל תפחדו להציג בפני הבנק את ההטבות שקיבלתם ואת העובדה שאתם בודקים בנקים אחרים. אם יש לכם תיק ניירות ערך גדול או שאתם מתכננים לקחת משכנתא שווה להזכיר זאת לבנק כדי שיתאמץ יותר לשמר אתכם.
חשוב להתמקד בכסף הגדול במיקוח, אם יש לכם חשבון ניירות ערך גדול עדיף להתמקד בהורדת העמלות בתיק מאשר בביטול עמלות העו”ש, בסופו של דבר צריך להסתכל איפה פוטנציאל הרווח שלכם גדול יותר.
במועדונים צרכניים, בדקו אם אתם זכאים להסדרים והטבות דרך מקום העבודה או מועדונים צרכניים כמו חבר, הייטקזון, הסתדרות המורים וכו’.
חלק מהמועדונים הצרכניים שמקנים הטבות מאפשרים לצרף גם בני זוג, כך שלפעמים אם אתם מתנהלים בחשבונות נפרדים ניתן לזכות בהטבות שיש לבן או בת הזוג.
במסלולים, הבנקים מציעים מספר מסלולי עמלות בתשלום חודשי קבוע. המסלול הבסיסי כולל פעולה אחת שנעשית על ידי פקיד ו-10 פעולות בערוץ ישיר, זאת אומרת פעולות שנעשות באופן עצמאי באתר או באפליקציה והמחיר שלו מפוקח על ידי בנק ישראל ולא יכול לעלות על 10 ש”ח בחודש.
המסלולים המורחבים כוללים יותר פעולות במחירים שמשתנים בין בנק לבנק.
בחשבון ללא עמלות, יש בנקים שמציעים חשבון ללא עמלות. אבל, אסור לשכוח שהבנק אינו עמותה ללא מטרות רווח, כמו עמותת מתייעלים, ולכן הוא כנראה מרוויח עליכם במקום אחר.
בדקו את כל התנאים שמציעים לכם לפני שאתם מתפתים לעבור.
עמלות כרטיס אשראי
אתם כבר יודעים, קודם כל מיקוח. האפשרות הנוספת שלכם היא להוציא כרטיס חוץ בנקאי. חלק מהכרטיסים החוץ בנקאיים מתנים את ביטול עמלת הכרטיס בשימוש מינימלי בכרטיס וחלקם מציעים את ההטבה רק לשנים הראשונות.
שימו לב למשך ההטבה הניתנת לכם ולתנאים שלה, ואפילו כדאי לשים לעצמכם תזכורת עתידית להתמקח שוב עם חברת האשראי לפני שתוקף ההטבה עומד לפוג.
עמלת הקצאת מסגרת אשראי
קודם כל, מיקוח, אבל מעבר לזה, אם אתם יודעים שאתם אף פעם לא חורגים בחשבון אתם יכולים לבקש לבטל את המסגרת וכך לא תשלמו את העמלה. חשוב מאוד
לבטל את המסגרת רק אם אתם יודעים בוודאות שיש לכם מספיק כסף בחשבון על מנת למנוע חריגות בעתיד, כיוון שחריגה ללא מסגרת תפגע לכם בדירוג האשראי ותשפיע על יכולת המיקוח שלכם בעתיד ואף על הגישה שלכם למוצרים פיננסיים מסוימים.
איך אפשר לדעת על מה אתם משלמים?
באתר הבנק או באפליקציה תוכלו למצוא את פירוט העמלות בחשבון, לפעמים זה קצת חבוי, אבל בחיפוש עקשן תצליחו למצוא.
גם אם יש לכם מסלול לא בטוח שאתם עומדים במגבלת הפעולות שלו ולכן כדאי לסכום את כל העמלות שנגבו ב-3 החודשים האחרונים ולעשות ממוצע של הפעולות.
בפירוט הפעולות תוכלו לראות גם את עמלת הקצאת האשראי ובפירוט האשראי שלכם תוכלו למצוא את עמלת האשראי שאתם משלמים.
בעמותת מתייעלים, אנחנו תמיד כאן כדי לעזור לכם לעשות סדר בייעוץ אישי.
עמותת מתייעלים הינה מיזם חברתי אשר פועלת בחמישה מישורים בשביל לעזור לקהילה:
הרצאות לציבור הרחב, כאשר בהרצאות אלו מועברים תכנים רבים ופרקטיים בנושאים שונים ומגוונים, החל מכלכלת בית ועד ביטוחים פנסיה וכיצד להשקיע בשוק ההון בצורה פסיבית.
הרצאות לכיתות י’ עד יב’, פרויקט מנהיגות פיננסית צעירה של העמותה פועל ללמד צעירים כלכלה כבר בתיכון בשביל שיוכלו להתמודד עם יוקר המחייה בצורה יותר קלה.
עזרה בנושאי השקעות, פנסיה, ביטוחים, העמותה מפעילה מספר אנשי מקצוע בהתנדבות מלאה בשביל לעזור ולתמוך בציבור אשר רוצה להתייעל כלכלית בצורה פרטנית.
פרויקט המשכנתאות של העמותה, העמותה מסייעת בליווי אישי פרטני לכל מי שרוצה לקחת משכנתא להתמקח על התנאים שלהם ולהשיג את התנאים הכי טובים בשביל הלקוח מול הבנקים.
פרויקט ההלוואות העסקיות, העמותה מסייעת בהלוואות עסקיות לכל עסק שזקוק לעזרה, אבל הייחוד האמיתי של הפרויקט הוא שכל עסק שמתקבל לתוכנית מקבל גם ליווי של יועץ פיננסי צמוד בשביל לוודא שהעסק מצליח להתרומם ולייעל את תהליכי העבודה בעסק.
