Please ensure Javascript is enabled for purposes of website accessibility
תפריט
ניווט באתר
מבזקים
קורונה: עלייה בתחלואה ובחולים המאושפזים הלילה שוגר מיירט בגזרת הקריות | צפו בתיעוד אשתו של לפיד בחיפה: “לא מעניין אותי מי יחליף את הממשלה” | צפו תחזית מזג האוויר ליום ראשון בחיפה: שמיים בהירים רון פולונסקי עם הישג ושיא ישראלי חדש באליפות אירופה השחייניות מחיפה וביאליק במדליות אליפות אירופה | גאווה אליפות אירופה: גורבנקו ולאה פולונסקי בגמר 200 מעורב אישי רון פולונסקי ממכבי חיפה בחצי הגמר ב-200 מעורב אישי ערב שבת פרשת ‘בהעלותך’ חולים נוספים בקדחת הנילוס אובחנו אלופות אירופה שלנו: אנסטסיה גורבנקו ולאה פולנסקי העפילו לחצי גמר אלפים במצעד הגאווה חיפה 2024 | צפו בסיקור המצולם תושבי חיפה וטירת הכרמל נעצרו במבצע למיגור הפשיעה האלימה בצפון חיפה: שידור ישיר ממצעד הגאווה במרכז הכרמל | צפו חיפה: חילוץ מנופאי באתר בנייה יש משטרה ויש מג”ב חוף: מערך זירה טכנולוגית אצל הירוקים כתב אישום: התחזה למעצבת ולצלם ופגע מינית ב-13 צעירות החופש הגדול בפתח ובמד”א מגישים את המדריך המלא: עוברים את הקיץ בשלום ריקול למוצרי סלטים תחזית מזג האוויר בסוף השבוע בחיפה: שמיים בהירים
פינת מתייעלים: השקעה באג”ח

פינת מתייעלים: השקעה באג”ח

אגרות חוב, נקראות באנגלית Bond, הן כלי שמשמש ממשלות וארגונים לגייס כסף מחוץ לבנק, כאשר גוף ציבורי מנפיק אג"ח הוא בעצם מציע למכירה יחידות השתתפות בהלוואה שהוא לוקח לזמן מוגבל. הלווה הוא הגוף הציבורי והמלווה הוא הציבור או הגופים שרכשו את יחידות ההשתתפות.

מהם סוגי האג”ח?

אג”ח ממשלתי, אגרות חוב שהממשלה מנפיקה כדי לצמצם את הגירעון או כדי לממן פרויקטים גדולים.
סוגי האג”ח הממשלתי הקיימים בישראל:

מק”מ, מלווה קצר מועד. אלו אגרות חוב שמונפקות לטווח של חודש עד שנה.

ממשלתי משתנה, התשואה היא תמהיל של תשואת המק”מים לתקופה של 12 החודשים האחרונים.

ממשלתי צמוד, צמוד למדד בריבית קבועה המשולמת אחת לשנה, עד למועד הפרעון.

ממשלתי שקלי, ריבית קבועה אינן צמודות למדד ומשולמת אחת לשנה עד למועד הפירעון.

אג”ח קונצרני, אגרות חוב שמונפקות על ידי חברות שנסחרות בבורסה. חברות מונפקות משתמשות באג”ח כדי לגייס חלק מההון שלהן.

ההבדל בין מניות לבין אגרות חוב, הן שאגרות החוב לא מקנות בעלות בחברה ואין למחזיק באגרות חוב זכויות בחברה או השפעה על החברה.

 

איך מרוויחים מאג”ח?

התשואה על אג”ח היא בדרך כלל מאוד נמוכה והרווח מגיע משני מקורות, ממכירת האג”ח, ההפרש בין מחיר הקניה למחיר המכירה.

קופונים, אגרות חוב משלמות כל פרק זמן מסויים קופון לכל המחזיקים בה ומי שהחזיק באג”ח עד לסוף התקופה מקבל בסיום התקופה את הקרן במלואה וכך הוא הרוויח את הקופונים לאורך כל תקופת ההחזקה.

 

האם יש סיכון בהשקעה באג”ח?

הסיכון באג”ח הוא שהמחזיקים באג”ח חשופים להפסדים כשמנפיק האג”ח נמצא בחובות. אם חברה ציבורית פשטה את הרגל אין גוף שיכול לגבות את החוב הזה, כי החברה אינה מחויבת להחזיר את הכסף.

הסיכוי שממשלות יפשטו רגל הוא נמוך יותר, אך עדיין קיים.

לצורך כך קיימות חברות שמבצעות דירוגי אשראי לחברות ולמדינות על מנת לקבוע את רמת הסיכון של ההשקעה באותה חברה או מדינה. סימונים כמו AA או BBB שרואים ליד שם האג”ח מסמלים את רמת הסיכון של החברה או המדינה. ככלל, דירוג BBB ומעלה נחשב לדירוג עם סיכון נמוך יחסית שניתן להשקיע בו.

 

למה כדאי להשקיע באג”ח?

השקעה באג”ח היא כלי ליצירת איזון בתיק ההשקעות. אגרות חוב הן החלק היותר סולידי של תיק ההשקעות והתפקיד שלהן בתיק הוא לשמור על המשקיע מפני ירידות בשוק ההון.

ההתנהגות של אגרות חוב בזמן ירידות בשוק ההון היא בדרך כלל הפוכה להתנהגות של מניות, בזמן משבר יש למשקיעים נטייה למכור את המניות ובכך “להפיל” את הגרף למטה ובמקביל הם משתמשים בכסף לקניית אגרות חוב, מה שמעלה את הגרף של האג”ח למעלה.

 

איך אפשר להשקיע באג”ח?

אפשרות ראשונה היא לקנות מספר אגרות חוב. עלויות הקניה של אג”ח זהות לעלויות הקניה של מניות בדרך כלל, פרט לעלויות קניה של מק”מ, שהן זולות יותר.

האפשרות השנייה היא להשקיע בתעודת סל שמחקה מדד אגרות חוב ולקבל את התשואה של אותו הסל.

תעודת סל מאפשרת פיזור של ההשקעה על פני מספר גדול של אגרות חוב, סחירות ונזילות.

 

qanW4N7P0i0SIBCywDuDosH5RRyecIjPwPl06q7s
אתר עמותת מתייעלים

 

עמותת מתייעלים הינה מיזם חברתי אשר פועלת בחמישה מישורים בשביל לעזור לקהילה:

הרצאות לציבור הרחב, כאשר בהרצאות אלו מועברים תכנים רבים ופרקטיים בנושאים שונים ומגוונים, החל מכלכלת בית ועד ביטוחים פנסיה וכיצד להשקיע בשוק ההון בצורה פסיבית.

הרצאות לכיתות י’ עד יב’, פרויקט מנהיגות פיננסית צעירה של העמותה פועל ללמד צעירים כלכלה כבר בתיכון בשביל שיוכלו להתמודד עם יוקר המחייה בצורה יותר קלה.

עזרה בנושאי השקעות, פנסיה, ביטוחים, העמותה מפעילה מספר אנשי מקצוע בהתנדבות מלאה בשביל לעזור ולתמוך בציבור אשר רוצה להתייעל כלכלית בצורה פרטנית.

פרויקט המשכנתאות של העמותה, העמותה מסייעת בליווי אישי פרטני לכל מי שרוצה לקחת משכנתא להתמקח על התנאים שלהם ולהשיג את התנאים הכי טובים בשביל הלקוח מול הבנקים.

פרויקט ההלוואות העסקיות, העמותה מסייעת בהלוואות עסקיות לכל עסק שזקוק לעזרה, אבל הייחוד האמיתי של הפרויקט הוא שכל עסק שמתקבל לתוכנית מקבל גם ליווי של יועץ פיננסי צמוד בשביל לוודא שהעסק מצליח להתרומם ולייעל את תהליכי העבודה בעסק.

 

136079537 2391238397688763 1120980851024557173 o
עמותת מתייעלים
סקר חדשות NWS
התוכן דיבר אליכם? נשמח לשיתוף שלכם:
פייסבוק
טלגרם
טוויטר
וואטספ
דוא״ל
הדפסה

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

For security, use of Google's reCAPTCHA service is required which is subject to the Google Privacy Policy and Terms of Use.

המלצת העורך

סיכום חדשות היום אצלכם במייל

בלי ספאם | מיטב הידיעות | מידי יום

חדשות NWS
  • Load WordPress Sites in as fast as 37ms!