לפני שאתם מתחילים לבנות אקסל מפואר, או לסדר את הקטגוריות באפליקציה החדשה שהורדתם, היכנסו לאתר של הבנק ושל כרטיסי האשראי שלכם ותערכו רשימה.
הרשימה צריכה לכלול את כל ההוצאות שמופיעות בחשבון הבנק או בכרטיסי האשראי, שאתם לא בטוחים מהן ולאן הן שייכות.
הכלל הוא כזה:
לא מצאתם אף הוצאה שאתם לא מכירים? שאפו, אתם מתייעלים רציניים ומוכנים לשלב ב’.
מצאתם הוצאה שאתם לא בטוחים מאיפה היא הגיעה ולאן היא שייכת? רשמו אותה בצד וצרו קשר עם בית העסק.
יכול להיות שתגלו שההוצאה מיותרת, נעשתה בטעות, או בכלל על שירות שמזמן ביטלתם או התכוונתם לבטל.
גם אם ההוצאה לגיטימית ולא הצלחתם “לחסוך” אותה חשוב שתבינו על מה אתם מוציאים. המעקב הוא לא רק שורת הסיכום והסכום הסופי של ההוצאות החודשיות שלכם, אלא בעיקר השליטה בהוצאות.
אם אתם משלמים על משהו זה צריך להיות מתוך החלטה ובחירה מודעת.
כיצד להשקיע במוצרים מחקי מדד בבורסה?
שמעתם שכדאי להשקיע במוצרים מחקי מדד, אבל אין לכם מושג איך אפשר לעשות את זה?
יש 3 דרכים עיקריות:
קרן מחקה/סל ישראלית.
קרן סל אמריקאית.
קרן סל אירית.
קרן ישראלית היא מוצר שנוח להתחיל איתו למי שחושש לסחור בבורסות זרות, החיסרון שלו הוא שיש לו דמי ניהול גבוהים, כך שזה יקר מאוד למשך זמן ארוך.
קרן אמריקאית נסחרת בבורסה בארה”ב, היא תהיה זולה הרבה יותר ועקב התחרות דמי הניהול צפויים לרדת אפילו עוד במשך הזמן.
יש לה שתי מגבלות:
היא תמיד תחלק דיבידנדים כתוצאה מחוקי המס בארה”ב ולהשקעה חוזרת של דיבידנדים יש עלויות.
סף מס הירושה למי שאינו אזרח ארה”ב מתחיל ב-60,000 דולר וגובה המס מטפס מאוד מהר.
לאירלנד יש אמנות מס עם הרבה מאוד מדינות, המיסוי על הדיבידנדים הוא נמוך יותר ולכן יש הרבה קרנות שמדינת מס שלהם היא אירלנד. הקרנות הרלוונטיות למשקיע הישראלי שאינו אזרח ארה”ב הינן קרנות איריות צוברות שלא מחלקות דיבידנד, אלא משקיעות אותו בעצמן.
כך מתקבל אפקט כפול, ניצול אמנות המס ל ידיי הקרן שיושבת באירלנד ודחיית המס על הדיבידנדים לזמן מכירת האחזקה שלנו בקרן.
בנוסף, היום ניתן לסחור בקרנות איריות נבחרות של ISHARES מבית Black Rock, ישירות דרך הבורסה הישראלית. כלומר, העמלות שנשלם יהיו עמלות של מסחר בארץ ומבלי צורך להמיר מט”ח מכיוון שהמחיר שלהן נקוב בשקלים.
עמותת מתייעלים הינה מיזם חברתי אשר פועלת בחמישה מישורים בשביל לעזור לקהילה:
הרצאות לציבור הרחב, כאשר בהרצאות אלו מועברים תכנים רבים ופרקטיים בנושאים שונים ומגוונים, החל מכלכלת בית ועד ביטוחים פנסיה וכיצד להשקיע בשוק ההון בצורה פסיבית.
הרצאות לכיתות י’ עד יב’, פרויקט מנהיגות פיננסית צעירה של העמותה פועל ללמד צעירים כלכלה כבר בתיכון בשביל שיוכלו להתמודד עם יוקר המחייה בצורה יותר קלה.
עזרה בנושאי השקעות, פנסיה, ביטוחים, העמותה מפעילה מספר אנשי מקצוע בהתנדבות מלאה בשביל לעזור ולתמוך בציבור אשר רוצה להתייעל כלכלית בצורה פרטנית.
פרויקט המשכנתאות של העמותה, העמותה מסייעת בליווי אישי פרטני לכל מי שרוצה לקחת משכנתא להתמקח על התנאים שלהם ולהשיג את התנאים הכי טובים בשביל הלקוח מול הבנקים.
פרויקט ההלוואות העסקיות, העמותה מסייעת בהלוואות עסקיות לכל עסק שזקוק לעזרה, אבל הייחוד האמיתי של הפרויקט הוא שכל עסק שמתקבל לתוכנית מקבל גם ליווי של יועץ פיננסי צמוד בשביל לוודא שהעסק מצליח להתרומם ולייעל את תהליכי העבודה בעסק.
