קבלת החלטה מושכלת היא קריטית, שכן היא עשויה להשפיע על המצב הפיננסי שלכם במשך שנים רבות.
מאמר זה ינחה אתכם לגבי הגורמים שיש לקחת בחשבון בעת קבלת החלטה האם למחזר את המשכנתא שלכם ויעזור לכם להשוות מיחזור משכנתא לאפשרויות משכנתא אחרות.
גורמים שיש לקחת בחשבון בעת קבלת החלטה על מחזור
בעת הערכת השאלה האם מחזור משכנתא הוא הצעד הנכון, עליכם לקחת בחשבון את שיעורי הריבית הנוכחיים במשכנתאות, את המצב הפיננסי שלכם ואת נקודת האיזון לאחר לקיחת עלויות המחזור בחשבון.
ייתכן ששיעורי הריבית שאתם זכאים להם כעת השתנו מאז שנעלתם לראשונה את שיעור הריבית במשכנתא שלכם. אם הריביות ירדו, מיחזור משכנתא יכול לחסוך לכם כסף לאורך זמן.
הערכת המצב הפיננסי שלכם היא גורם קריטי נוסף.
דירוג האשראי שלכם ממלא תפקיד משמעותי בקביעת שיעור הריבית שיוצע לכם בעת מיחזור.
דירוג אשראי גבוה יותר יכול לעזור לכם להבטיח שיעור ריבית נמוך יותר, מה שעשוי להפוך את המיחזור לכדאי יותר. חיוני להשתמש במחשבון מיחזור משכנתא כדי לברר את נקודת האיזון שלכם, שלוקחת בחשבון את עלויות המיחזור, כגון עמלות ועלויות סגירה.
אם אתם עתידים לחסוך מספיק כסף באמצעות תשלומים חודשיים נמוכים יותר כדי לקזז עלויות אלה לפני שאתם מתכננים למכור את הבית, מיחזור עשוי להיות הגיוני.
סוגי אפשרויות מחזור
קיימות מספר אפשרויות מחזור משכנתא זמינות, שלכל אחת מהן יתרונות וחסרונות ייחודיים.
מחזור של ריבית ותנאים כרוך בהתאמת שיעור הריבית ו/או תקופת ההלוואה מבלי לשנות את יתרת הקרן. אפשרות זו משמשת לעתים קרובות כדי להבטיח שיעור ריבית נמוך יותר או כדי לעבור ממשכנתא בריבית משתנה למשכנתא בריבית קבועה.
מחזור משכנתא מאפשר לכם לנצל את ההון העצמי של ביתכם על ידי כך שתלוו יותר מכפי שאתם חייבים כעת על המשכנתא שלכם. ההפרש בין יתרת ההלוואה הישנה שלכם לסכום ההלוואה החדשה ניתן לכם במזומן, אותו ניתן להשתמש בו לשיפורי בית, לאיחוד חובות או לצרכים פיננסיים אחרים.
מחזור מזומנים, לעומת זאת, כרוך בהבאת מזומנים לשולחן הסגירה כדי להפחית את יתרת המשכנתא שלכם. אפשרות זו יכולה לעזור לכם להבטיח שיעור ריבית נמוך יותר, לבטל ביטוח משכנתא פרטי (משכנתא) או לקצר את תקופת ההלוואה.
השוואת מחזור לאפשרויות משכנתא אחרות
מחזור אינו אפשרות המשכנתא היחידה העומדת בפני בעלי בתים. שינויים בהלוואות ומשכנתאות משניות יכולים גם להציע הקלה כלכלית במצבים מסוימים.
ההבדל העיקרי בין מחזור לשינוי הלוואה הוא שמחזור נותן לכם משכנתא חדשה, בעוד ששינוי משנה את התנאים הנוכחיים שלכם כדי להוסיף תשלומים שהוחמצו בחזרה ליתרה שלכם במטרה לעזור לכם להישאר בביתכם.
יש לשקול שינוי הלוואה רק אם אינכם יכולים להיות זכאים למיחזור וזקוקים להקלה בתשלום לטווח ארוך.
משכנתא שנייה, כגון הלוואת הון ביתי או קו אשראי להון ביתי (HELOC), מאפשרת לכם ללוות כנגד ההון העצמי של ביתכם מבלי למחזר את המשכנתא העיקרית שלכם.
בעוד שאפשרות זו יכולה לספק כספים נוספים, היא מגיעה לעתים קרובות עם שערי ריבית גבוהים יותר ותשלומים חודשיים נוספים.
לסיכום, ההחלטה האם למחזר את המשכנתא שלכם היא החלטה מורכבת הדורשת שיקול דעת זהיר של מספר גורמים. על ידי הערכת שערי המשכנתאות הנוכחיים, המצב הפיננסי שלכם ונקודת האיזון, כמו גם השוואת מחזור לאפשרויות משכנתא אחרות, תוכלו לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבור הנסיבות הייחודיות שלכם.
זכרו שהמפתח לקבלת בחירה פיננסית נבונה הוא להיות מעודכנים ולשקול את כל האפשרויות הזמינות.
